Actuarial Risk 精算风险

Actuarial Risk 精算风险


什么是精算风险？

精算风险是指精算师在为特定保险单定价时所作的假设可能被证明是不准确或错误的风险。可能的假设包括损失的频率、损失的严重程度以及合同之间损失的相关性。精算风险也称为“保险风险”。

关键要点

      •精算风险研究了精算师嵌入到模型中用于为特定保险单定价的假设无法实现的可能性。
      •精算风险的水平与保险公司在设定保费时使用的定价模型中执行的假设的可靠性成正比。 
      •精算师使用的是周期寿命表，它显示特定人群在特定时期段内的死亡率，他们使用的是队列寿命表，它显示特定人群在整个生命周期内的总死亡率。 

了解精算风险

精算风险的水平与保险公司用于设定保费的定价模型中执行的假设的可靠性成正比。

生活中有很多风险。房主面临着与房屋火灾可能造成的经济损失相关的潜在变化。如果汽车损坏，司机将面临潜在的经济损失。如果他在自己负责的交通事故中伤害了第三者，他将面临更大的损失。精算师工作的一个主要部分是预测这些风险的频率和严重程度，因为它们与保险公司在保险合同中承担的风险的财务责任有关。


多种预测模型

精算师使用各种类型的预测模型来估计风险水平。这些预测模型基于旨在反映现实生活的假设，这对所有类型的保险定价至关重要。模型假设的缺陷可能导致溢价错误定价。在最坏的情况下，精算师可能会低估事件发生的频率。不明原因的事故将导致赔付频率的增加，这可能会使保险公司破产。


 Importnat: 生命表可能基于历史记录，与记录较好的地区相比，历史记录往往低估了婴儿死亡率。

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精算风险和寿命表

寿命表是最常用的风险评估模型之一。这些手段通常用于为人寿保险单的定价。生命表力求预测一个人在下一个生日之前死亡的概率。以下两种类型的生命表在精算科学中占主导地位：

周期寿命表：该表显示特定和狭窄时期内特定人口的死亡率。

队列寿命表：此表显示特定人群在整个生命周期中的总体死亡率。这个工具有时被称为“世代生命表”，它假设给定人群中的个体都在相同的时间间隔内出生。这些表格使用最频繁，因为它们可以预测给定人群未来的死亡率变化，并且可以分析着时间内的死亡率模式。

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