资产管理是通过获取、维护和交易具有增值潜力的投资来增加总财富的做法。
资产管理专业人员为他人执行这项服务。他们也可以被称为投资经理或财务顾问。许多人独立工作，而其他人则在投资银行或其他金融机构工作。
资产管理有一个双重目标：在降低风险的同时增加价值。也就是说，客户的风险承受能力是第一个要提出的问题。依靠投资组合收入生活的退休人员，或监管退休基金的养老基金管理人，是（或应该是）规避风险的。年轻人或任何喜欢冒险的人可能想涉足高风险投资。
我们大多数人都处于中间位置，资产管理公司试图确定客户的定位。
资产经理的角色是在客户的风险承受能力范围内，决定进行或者避免何种投资，以实现客户的财务目标。这些投资可能包括股票、债券、房地产、大宗商品、另类投资和共同基金等较为知名的选择。
资产经理预计将使用宏观和微观分析工具进行严格的研究。这包括对当前市场趋势的统计分析、对公司财务文件的审查，以及任何有助于实现客户资产增值的既定目标的任何事情。
资产管理公司竞相服务于高净值个人和机构的投资需求。
金融机构持有的账户通常包括支票签发特权、信用卡、借记卡、保证金贷款和经纪服务。
当个人将钱存入他们的账户时，通常会把钱存入货币市场基金，该基金的回报率高于普通储蓄账户。账户持有人可以选择联邦存款保险公司支持的 (FDIC) 基金和非 FDIC 基金。
对账户持有人的额外好处是，他们所有的银行业务和投资需求都可以由同一家机构满足。
直到1999 年通过 Gramm-Leach-Bliley 法案（该法案取代了 Glass-Steagall 法案） 之后，这些类型的账户才得以实现。大萧条期间通过的 1933 年格拉斯-斯蒂格尔法案迫使银行和投资服务分离。现在，他们只需要在分歧之间筑一堵“中国墙”。
美林公司（Merrill Lynch） 提供现金管理账户 (CMA)，以满足客户的需求，他们希望通过一站式服务进行银行业务和投资选择。1
该帐户可以让投资者接触到个人理财顾问。该顾问提供建议和一系列投资选择，包括美林证券可能参与的首次公开募股 (IPO) 以及外汇交易。
现金存款的利率是分层的。存款账户可以联系在一起，这样所有符合条件的资金就可以获得适当的利率。该账户持有的证券属于证券投资者保护公司(SIPC) 的保护伞。SIPC 不会保护投资者资产免受固有风险的影响，而是保护这些资产免受经纪公司自身财务失败的影响。
除了典型的支票签发服务外，该账户还可以在全球范围内使用美国银行自动柜员机 (ATM)，而无需支付交易费用。提供账单支付服务、资金转账和电汇服务。MyMerrill 应用程序允许用户通过移动设备访问帐户并执行一系列基本功能。
符合条件的资产超过250,000 美元的账户可避开每年 125 美元的费用和每个子账户25 美元的评估。