银行保险是银行与保险公司之间的一种安排，允许保险公司向银行的客户销售其产品。这种合作安排对两家公司来说都是有利可图的。银行通过销售保险产品获得额外收入，而保险公司在不增加销售人员的情况下扩大客户群。
银行保险安排在欧洲很常见，这种做法历史悠久。Crédit Agricole（法国）、ABN AMRO（荷兰）、BNP Paribas（法国）和 ING（荷兰）等欧洲银行主导着全球银行保险市场。
但各国的情况各不相同。2013 年的一份报告发现，虽然银行保险占意大利人寿保险销售额的 83.6%，西班牙为 66.2%，法国为 64.2%，奥地利为 62.6%，但银行保险在东欧的市场份额较低，而在英国和爱尔兰根本不存在银行保险。 1
与许多国家相比，美国接受这一概念的速度较慢。这在一定程度上是因为，美国的银行是否应该被允许销售保险，这个问题多年来一直存在争议。这些问题包括：对保险代理人的不公平竞争、银行业可能面临的风险，以及银行可能会迫使客户购买保险以获得贷款资格。
与此同时，倡导者坚持认为，银行和保险公司都将从这种安排中获利，这也将为消费者提供便利，而且竞争的加剧可能会导致保险价格下降。
1956 年的《银行控股公司法》有效地禁止了许多大型国有银行销售保险产品。然而，一家银行是否可以销售保险，很大程度上取决于银行的类型以及监管机构。正如美国总会计师事务所在 1990 年的一份报告中指出的那样，到20世纪80年代，许多州允许州特许银行销售大多数类型的保险，并且“在人口少于 6,000 人的城镇，银行控股公司、国家银行和一些国有银行可以出售各种类型的保险。” 2
1999 年，联邦的 《金融服务现代化法案》取消了对美国银行销售保险产品的大部分剩余限制，同时继续允许各州监管保险的其他方面。3
银行保险市场在全球范围内不断增长，尤其是人寿保险，尤其是在亚太地区。研究和咨询公司 IMARC Group 表示，2021 年全球银行保险市场价值达到 1.268 万亿美元。IMARC 预计，该市场将继续以5.9% 的复合年增长率 (CAGR) 增长，到 2027 年将达到 1.802 万亿美元的价值. 推动这一趋势的一个主要因素是：日益增长的“老年人口对健康和人寿保险以及退休计划的需求更大”。4
从消费者的角度来看，银行保险既有优点也有缺点。从好的方面来说，在银行购买保险很方便。在保险代理人可能稀缺的小城镇尤其如此，尽管现在保险在网上广泛获得。这种便利也可能鼓励更多需要人寿保险的美国人购买一些人寿保险。
不利的一面是，在银行购买保险的便利性可能会使消费者不愿货比三家，也不愿在保险上获得有竞争力的价格。还有一个问题是，与专攻该领域的保险代理人和经纪人相比，银行员工在为客户提供保险需求方面的建议方面是否合适。
对于从事银行保险的银行而言，似乎没有什么不利因素，但如果其员工销售的保险产品被证明不适当或不适合消费者，它们的声誉可能面临风险。
银行保险不是一种保险，而是通过银行销售保险产品的一种销售渠道。这在当今世界很多地方都很常见，在美国越来越被接受。对于银行和保险公司来说，银行保险可以是一个有利可图的企业。对于消费者来说，这样做很方便，但可能会阻碍货比三家，限制他们获得专家建议。