雇主责任保险是一种保险单，用于处理工人因工伤或疾病而不包含工伤赔偿范围的索赔。作为一种责任保险，它可以与工人赔偿一起打包，以进一步保护公司免受与工伤、疾病和死亡相关的费用。
但是，雇主责任保险不包括雇员因歧视、性骚扰或不当解雇而提起的诉讼所产生的法律费用。为了应对这些情况，雇主需要购买一种单独的保单类型，称为就业实务责任保险 (EPLI)。
大多数私营部门雇员受州一级制定的工人赔偿法的保护（联邦雇员根据联邦工人赔偿法工作）。各州要求大多数雇主购买工人赔偿保险。
当员工因工作受伤、生病或死亡时， 工伤赔偿为雇员或其受益人提供一定程度的医疗费用和工资损失保障。1 2雇员没有必要起诉雇主来证明过失从而获得工人赔偿福利。
但是，如果雇员认为工人的赔偿不足以弥补他们的损失——也许是因为他们觉得是雇主的疏忽造成了他们的伤害——他们可能会决定起诉雇主，要求他们赔偿因他们的情况而造成的惩罚性赔偿，例如痛苦和折磨。 .
这就是雇主责任保险的用武之地。用于处理属于工人赔偿法规或一般责任保险范围之外的费用，为公司或企业提供额外的财务损失保护。
雇主责任险通常与工人赔偿一起购买。事实上，雇主责任保险通常被称为工人赔偿政策的“第 2 部分”。该政策的第 1 部分是实际的“工人补偿”，用于支付医疗/死亡费用以及因工伤和疾病造成的部分工资损失。第 2 部分将是雇主责任险的范围，保护企业免受额外损害和赔偿的索赔。3
雇主责任保险承保的其他类型的索赔包括：
许多公司选择购买雇主责任保险，以帮助支付在法庭上为公司辩护的费用。对于雇主而言，索赔有可能变得复杂且成本高昂，尤其是在诉讼索赔案件中。索赔可能是合法的，也可能是不合法的，但即便如此，许多企业也无法接受这种程度的风险，他们会采取措施来防范风险。他们的责任范围适用于法院判卷的金额，也适用于庭外和解中达成的款项。3
Important: 如果根据雇主责任保险单支付款项，雇主可以通过把支付条件中加入一项条款，来帮助减少他们的损失，免除雇主及其保险公司与有关事件的相关的进一步责任，即责任。 4
雇主责任保险并不覆盖所有情况。不包括犯罪行为、欺诈、非法利润或利益、故意违法，以及因裁员、解雇、劳动力重组、工厂关闭、罢工、合并或收购而引发的索赔。
如果雇主故意加重雇员的工伤或疾病，雇主责任保险将不包括雇主对雇员的经济义务，如果雇员在法庭上胜诉，雇主将不得不支付。
此外，许多州不允许保险公司的承保范围适用于惩罚性损害赔偿。然而，许多雇主的责任保险单确实通过“最惠司法管辖区”条款设法支付这些费用。该条款规定，该保单的承保范围将受州法律的约束，州法律允许雇主责任保险为惩罚性损害提供赔偿——换句话说，这是一个有利于雇主的司法管辖范畴。7
举个例子，一家公司在美国各地都有办公室和工作场所，在某个州，惩罚性损害赔偿将被排除在雇主责任保险赔偿范围之外。如果公司成立在一个允许惩罚性损害赔偿的州，那么公司雇主责任保险单终究还是可以保护它。
值得注意的是，雇主责任保险和工人赔偿不包括雇主对雇员的歧视（例如，基于性别、种族、年龄或残疾）、不当解雇、骚扰、诽谤、造谣和其他与就业有关的问题等提出索赔的雇员。雇主需要为这种保险购买一种单独的保单——称为就业实务责任保险 (EPLI)。8