团体人寿保险是由雇主或其他大型实体（如协会或劳工组织）向其工人或成员提供的保险。它相当便宜，甚至可能是免费的，并且在全国范围内相当普遍。它的保险金额相对较低，通常作为较大的雇主或会员福利的一部分提供。
团体人寿保险是延伸到一群人的人寿保险范围的单一合同。通过保险公司为其成员批发购买团体人寿保险，公司能够确保每位员工的成本远低于购买个人保单的成本。
那些接受团体人寿保险的人可能不必为保单福利自掏腰包支付任何费用。选择同时购买更高级保险的人可能会选择从他们的薪水中扣除他们的部分保费。与常规保险单一样，被保险人必须在保单生效前列出一名或多名受益人。受益人可以在承保期间的任何时候更改。
典型的团体保险是定期人寿保险，通常每年都可以通过公司的公开注册流程进行续保。这与终身人寿保险形成鲜明对比，后者无论你何时死亡都提供保险。终身寿险保单是永久性的，具有较高的保费和身故赔偿金，是最受欢迎的人寿保险类型。
对于团体人寿保险，为其员工或成员购买保单的雇主或组织保留主合同。通过团体保单选择保险的员工通常会收到一份保险证明，如果个人离开公司或组织并终止其保险，则需要将其提供给后续的保险公司。
团体人寿保险单通常附有某些条件。一些组织要求团体成员在获得保险之前参与最少的时间。例如，雇员可能需要经过试用期才能获准参加员工健康和人寿保险福利。
保险通常仅在成员是该团队的一员时才有效。一旦成员离开，无论是通过辞职还是解雇，覆盖范围都将结束。
Important: 团体人寿保险单保持不变，直到被保险方终止或离开团体。
团体人寿保险对员工最大的吸引力是它的物有所值。团队成员通常支付很少，如果有的话。任何保费都直接从他们的每周或每月总收入中提取。符合团体保单的资格很容易，并保证所有团体成员都能获得保险。与个人保险不同，团体保险不需要体检。
然而，低成本和便利并不是一切。团体人寿保险通常只提供基本保障，这意味着它可能无法满足投保人的需求。一般金额为 20,000 美元、50,000 美元或被保险人年薪的一倍或两倍。这就是为什么专家说，它应该被视为一项额外福利，并辅以一份单独的保单，而不是被视为足够的独立保险。
另一个缺点是雇主控制保单，这意味着您的保费可能会根据您的雇主做出的决定而增加。如果一个组织选择终止团体人寿保险，或者一个人决定换工作，保险通常会停止。然而，前雇员确实可以选择继续个人层面继续承保。这意味着该保单将从团队寿险保单转变为保费较高的个人寿险。虽然许多人可能不想要更高的费用，但那些本来无法投保的人将受益于这种转换，因为仍然不需要体检。
一些组织允许团体成员购买比基本人寿保险更多的保险。这种额外的自愿保险可能具有经济意义，因为即使增加的保费仍将基于较便宜的团体费率。这部分保单也可以在不同的工作岗位之间适用。与基本的团体保单不同，附加保险通常要求申请人回答医疗问卷，但可能不需要进行实际的身体检查。对于那些因健康问题而难以获得负担得起的个人保险资格的人来说，这可能是一个不错的选择。
当您寻找一份保险来补充您雇主的保险计划时，还需彻底研究并比较您的所有选择，以确保您获得了最好的人寿保险。