团体保险健康计划为一组成员提供保险，通常由公司雇员或组织成员组成。团体健康成员通常以较低的成本获得保险，因为保险公司的风险分散在一组保单持有人身上。美国和加拿大都有这样的计划。
团体健康保险计划由公司和组织购买，然后提供给其成员或员工。计划只能由团体购买，这意味着个人不能通过这些计划购买保险。计划通常需要至少 70% 的参与率才能有效。由于计划之间存在许多差异（保险公司、计划类型、成本以及条款和条件），因此没有两种计划是相同的。
Important: 团体计划不能由个人购买，并且需要至少 70% 的团体成员参与。
一旦组织选择了一个保险计划，团体成员就可以选择是否接受保险。在某些地区，保险计划可能是分层的，投保人可以选择购买基本保险或附加保险的高级保险。保费根据计划在组织及和成员之间分配。健康保险也可以扩展到团队成员的直系亲属和/或其他受抚养人，但需支付额外费用。
团体健康保险的费用通常比个人计划低得多，因为风险分散在更多的人身上。简而言之，这种类型的保险比市场上的个人计划更便宜、更实惠，因为有更多的人购买这种保险。
美国的团体健康保险起源于 20 世纪。集体保险的想法在第一次世界大战和大萧条期间首次进入公众讨论。参加第一次世界大战中的士兵通过《战争风险保险法》获得保险，国会后来将其扩展到军人的家属。在20世纪20年代，医疗费用增长到超出大多数消费者支付能力的程度。
经济大萧条使这一问题急剧恶化，但来自美国医学协会和人寿保险业的抵制，挫败了建立任何形式的国家健康保险体系的几次努力。这种反对将持续到 21 世纪。
雇主赞助的团体健康保险计划最早于20世纪40年代首次出现，当时战时立法要求工资保持平稳，作为雇主吸引雇员的一种方式。这是战后雇主继续提供的一项广受欢迎的免税福利，但它未能满足退休人员和其他没有工作的成年人的需求。联邦政府为向这些群体提供保险所作的努力促成了 1965 年的《社会保障修正案》，该修正案为联邦医疗保险和联邦医疗补助奠定了基础。
团体保险计划的主要优势在于它将风险分散到投保的众人中。通过保持较低的保费使团体成员集体受益，而保险公司也可以更好地管理风险，因为他们对自己承保的对象有更清晰的认识。保险公司可以通过健康维护组织(HMO)对成本费用进行更大的控制，在这些组织中，提供者与保险公司签订合同，为会员提供护理。
HMO 模式倾向于保持低成本，但代价是限制向个人提供的护理的灵活性。首选医疗机构 (PPO) 为患者提供了更多的医生选择，更容易找到专家，但往往收取比 HMO 更高的保费。1
绝大多数团体健康保险计划是雇主赞助的福利计划。但是，可以通过协会或其他组织购买团体保险。此类计划的例子包括美国退休人员协会 (AARP)、自由职业者联盟和批发会员俱乐部提供的计划。
并不是每个人都有团体健康保险计划。几十年来，这些没有保险的人被迫自己承担医疗费用。但这已经改变了。
政府资助的健康计划继续向那些被计划排除在雇主资助的团体健康保险计划之外的人提供护理。 随着国家医疗支出已攀升至超过国内生产总值 (GDP) 的 17.7% ，2010 年的《平价医疗法案》(ACA) 取代了全国范围内要求每个纳税人加入集体计划的规定，取代了自上世纪30年代以来一直面临强烈反对的单一付款人解决方案。2根据政府数据，根据 2019 年的最新数据，大约有 2300 万美国人正在利用《平价医疗法案》 ACA 下的医疗保险。3
在奥巴马政府时期，没有按照《平价医疗法案》投保的人被要求支付医疗保险。特朗普政府废除了这一规定，称这对人们进行了不必要的惩罚。
联合医疗是联合健康集团 (UHC) 的一个部门，是美国最大的医疗保险公司之一。它为所有类型的企业提供自助团体健康保险选项。包括医疗计划和专业、补充计划，例如牙科、视力和药房。
在大多数州，雇员人数在1至99人的公司都有小企业计划。除了其专有计划外，联合医疗还为小型企业提供联邦政府资助的市场选项——小企业健康选项 (SHOP)。4作为交换，一些雇主有资格获得高达 50% 的临时小企业税收抵免。
拥有 100 至 2,999 名员工的中型企业有多种选择，包括捆绑销售。拥有 3,000人及以上的大型企业符合国民账户的资格，国民账户具有更多服务和医疗保健功能，包括定制计划产品的能力。
团体健康保险计划是目前可用的最实惠的健康保险计划类型之一。由于风险在被保险人中分散，保费远低于传统的个人健康保险计划。这是可能的，因为随着更多人参与该计划，保险公司承担的风险就会更少。对于那些通常无法负担个人健康保险的员工来说，这是一项有吸引力的福利。