利息是借款特权的货币费用。利息支出或收入通常以美元金额表示，而用于计算利息的利率通常以年百分率(APR) 表示。利息是贷方或金融机构因放贷中而获得的金额。利息也可以指股东在公司中的所拥有的所有权，通常以百分比表示。
利息是对一方所承担的风险和牺牲使用资金的机会进行补偿，而对另一方使用他人资金进行惩罚的概念。暂时放弃他们资金的人有权获得赔偿，而临时使用这些资金的人通常被要求支付这笔赔偿金。
当您将钱存入您的储蓄账户时，您的账户就会有贷方利息。这是因为银行使用您的钱并将其贷给其他客户，从而使您获得利息收入。
一个人必须支付的利息金额通常与他们的信誉、贷款期限或贷款性质有关。在其他条件相同的情况下，当风险越大时，利率和利息就越高；由于贷方面临借款人无法还款更大的风险，贷方可能会收取更多利息以激励借款人进行发放贷款。
FAST FACT: 年利率（APR）包括贷款利率以及其他费用，例如启动费用、结算成本或折扣点。
这种借贷成本在今天被认为是司空见惯的。然而，只有在文艺复兴时期，利息才被广泛接受。兴趣是一种古老的做法；然而，从古代中东文明到中世纪的社会规范都将贷款收取利息视为一种罪恶。这在一定程度上是因为贷款是发放给有需要的人，在带利息的资产贷款的行为中，除了赚钱之外没有其他产品。
在文艺复兴时期，对贷款收取利息的道德怀疑逐渐消失了。人们开始借钱发展业务，试图提高自己的地位。不断增长的市场和相对的经济流动性使贷款变得更加普遍，并且使收取利息更容易被接受。正是在这段时间里，货币开始被视为一种商品，借贷的机会成本被认为是值得收取的。
18世纪和19世纪的政治哲学家阐明了对贷款收取利率背后的经理理论，作者包括亚当·斯密、弗雷德里克·巴斯夏和卡尔·门格尔。
伊朗、苏丹和巴基斯坦使用无息银行系统。伊朗完全免息，而苏丹和巴基斯坦则采取部分措施。1通过这种方式，贷款机构可以分享利润和亏损，而不是对贷款收取利息。伊斯兰银行业的这种趋势，拒绝从贷款中收取利息，在20世纪末变得更加普遍，而不管利润率如何。
如今，利率可以应用于各种金融产品，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款和个人贷款。利率在 2019 年开始下降，并在2020年降至接近于零的水平。
在其最基本的形式中，利息是通过将未偿本金乘以利率来计算的。
利息 = 利率 * 本金或余额
计算利息时比较复杂的方面通常是确定正确的利率。利率通常以百分比表示，通常被指定为年利率（APR）。然而，年利率（APR）通常不反映复利的任何影响。相反，实际年利率用来表示实际支付的利率。
通常，必须将年利率转换为一定时期内的适用利息。例如，如果一个储蓄账户要为平均余额支付3%的利息，则该账户可能每月奖励0.25%（3% / 12 个月）。
然后将适用的利率乘以与利息评估相关的未偿金额。对于贷款，这是未偿本金余额。对于储蓄，这通常是一定时期内储蓄的平均余额。
在任何一种情况下，每个时期评估的利息金额都可能会发生变化。对于贷款来说，借款人可能已经支付了减少本金余额的款项，从而降低利息。对于储户来说，一般活动（包括上个月利息的增加）经常会改变适用的余额。
Important: 当涉及到各种贷款和信用额度时，您的信用评分对您获得的利率影响最大。
贷款有两种主要的利息类型，简利和复利。单利是最初借给借款人的本金的一个固定利率，借款人必须为使用这笔钱的能力而支付。复利是指贷款本金的利息和支付的复利。两种兴趣类型中的后者是最常见的。
出于显而易见的原因，试图赚取利息的个人更喜欢复利协议。该协议的结果是在利息的基础上重复计算赚取的利息，从而产生更多的总收益。银行的储蓄账户通常会获得复利；您之前从储蓄中赚取的任何利息都会继续存入您的账户，而这个新余额就是在未来期间您赚取利息的东西。
另一方面，复利对于借款人来说是非常令人担忧的，特别是如果他们的应计复利被资本化为他们的未偿本金。这意味着借款人的月供实际上会增加，因为现在的贷款比他们开始时的要更多。
一个人可以通过无数种方式收取或被收取利息。以下是一些常见的例子，其中一方可以赚取利息并由另一方支付。
Tip: 一个快速了解计息账户翻倍需要多长时间的快速方法是使用所谓的72规则。只需用数字72除以适用的利率即可。例如，以4%的利率计算，您的投资将在18年左右翻倍（即 72/4）。
想象一下这样一种情况，您绝对需要可靠的交通工具去上班。哪里没有公共交通系统，你没有车，工作地点很远，你也买不起整辆车。支付利息的最大优势是与其他替代方案相比，它的费用也相对较低。
支付利息还意味着付款人持有债务，建立他们的信用记录，并可能有效地利用杠杆。例如，房地产开发商经常借钱建造和租赁建筑物。如果建筑物的回报率高于他们收取的利率，则该公司就成功地使用别人的钱为自己赚钱。
不利的一面是，利息是经常性的现金支出。付款人通常有合同义务支付利息，在偿还本金之前，按月还款通常用于缴纳利息。消费者可能会发现缴纳利息让人不知所措。此外，有太多的贷款和过高的月供可能会限制借款人能够获得更多的信贷。
缺点
许多投资者的一个策略是赚取利息。利息通常是固定金额（或至少是一致的），通常会提供正现金流，这是一种可靠的收入来源，具体取决于借款人的信用度。与其让资金闲置而不使用，不如将钱借给他人是一种更有效的资本配置方式，尤其是在短期内，因为贷方可能出于某种特定长期的原因需要资金。
利息也被吹捧为最简单的被动收入形式之一。在协议签署后，贷款可能几乎不需要管理或维护。贷方可以简单地收取利息和本金。
收取利息也有一些缺点。首先，利息收入应纳税的；即使是很小的数额也可能将纳税人推到更高的纳税等级。其次，因为您正在收取利息，这意味着您允许其他人使用您的资本。尽管您可能满足于收取利息，但如果您自己利用资金，通常会有更大的收入潜力。
此外，收取利息也可能有哲学上的反对者。以学生贷款债务利息为例。虽然有些人说，接近10%的利率相对于这些贷款机构所承担的风险而言是合理的，但也有人说，这些利率对年轻人来说是掠夺性的，不应进行收取。
低利率环境的目的是刺激经济增长，从而降低借贷成本。这对那些正在购买新房的人来说是有益的，因为它降低了他们的月供，并意味着更便宜的成本。当美联储降低利率时，这意味着消费者口袋里有更多的钱，可以花在其他领域，以及购买更多的大宗物品，比如房屋。银行也从这种环境中受益，因为它们可以借出更多的钱。
然而，低利率并不总是理想的。高利率通常告诉我们经济强劲且表现良好。在低利率环境下，投资和储蓄账户的回报率较低，当然，债务也会增加，这意味着利率回升时，违约的可能性更大。
为应对2019年COVID-19大流行，美联储早在2020年3月就开始制定货币政策。3然后，随着疫情的缓解，美联储开始提高联邦基金利率。4由于这个联邦基金利率会影响许多其他类型贷款的利率，借款人很快就会发现债务的成本更高。
利息是我们高效运作社会的重要组成部分。通过允许个人借贷和房贷，社会可以通过鼓励消费来实现更大的经济繁荣。因此，资本可能不会袖手旁观；它是被一些人借来的，被另一些人借出的。通过支付利息，鼓励个人总是把钱用在刀刃上。